Рассказываем, одобрят ли вам займ без справки о доходах.
– Недавно пришлось переехать в другой район, из-за этого потерял работу. Сейчас временно являюсь нетрудоустроенным. В новой квартире очень не хватает мелкой бытовой техники, но средств на её покупку пока нет. Дадут ли мне кредит в банке, если я безработный?
Политика крупных банков
Руководитель службы по развитию партнёрского канала продаж «Россельхозбанка» Олег Санников рассказал порталу Свойкировский, что в государственном банке клиент в любом случае обязан предоставить справку о трудоустройстве. По этой причине, например, ипотечные и потребительские кредиты не дают студентам.
– Одним из условий получения кредита является наличие выписки из трудовой книжки. Нет таких продуктов, по которым бы кредит был предоставлен без справки 2-НДФЛ или справки о трудоустройстве, – отметил Санников. – Все крупные банки придерживаются подобной политики, так как должны чётко понимать, что клиент трудоустроен и ежемесячно получает заработную плату, что клиент является платёжеспособным заёмщиком.
Сотрудник банка, который принимает решение об одобрении кредита для конкретного клиента, с помощью этих документов должен также убедиться и в надёжности организации, в которой работает заёмщик. Стабильность работы и выполнение налоговых обязательств – гарантия того, что компания внезапно не обанкротится, а её сотрудник не потеряет место работы и доход.
Кроме того, указанные документы помогают рассчитать максимальный размер кредита, который вам могут предоставить. Коррективы может внести кредитная история заёмщика: если вы оплачивали все предыдущие кредиты своевременно без просрочек, то и доверие к вам будет выше. Это напрямую скажется на сумме кредита, которую предоставит банк.
Работа для отчётности
Одна из сотрудниц другого кировского банка на условиях анонимности подтвердила, что банки федерального уровня и их филиалы не выдают кредиты клиентам без подтверждения трудоустройства.
– Без выписки из трудовой книжки могут дать кредит только тем, кто получает зарплату на карту этого банка, а также если клиент приносит справку 2-НДФЛ, – отмечает собеседник. – Если клиент скажет, что работает, а документы не предоставит, то кредит ему просто не выдадут. Но есть маленькие банки, нефедеральные, где, грубо говоря, со слов заёмщика сотрудник банка вносит данные в программу о размере дохода клиента. Тогда ему могут выдать деньги.
По словам сотрудницы банка, гораздо проще получить кредиты в точках продаж, например, в магазинах бытовой техники. Там специалистам «в принципе всё равно, какой у тебя доход, работаешь ты или нет». Естественно, перед выдачей займа работник кредитной организации уточняет данные о месте работы и доходах, но это нужно, скорее, для отчётности – впоследствии их никто не проверяет.
В небольших банках понимают, что выдача кредита безработному связана с определённым риском, поэтому для таких клиентов предусматривают повышенные процентные ставки или просят предоставить имущественный залог и привести поручителя. К тому же за просрочку платежа могут назначить более строгое взыскание. Например, один из кировских банков предоставляет кредит под 16% годовых займов «по паспорту». При тех же условиях справка 2-НДФЛ уменьшает процент до 9,5.
Кроме банков есть и микрофинансовые организации. В них для получения кредита зачастую не нужно ничего, кроме паспорта, а на оформление займа уходит 10-15 минут. Правда, и проценты по этим кредитам крайне высокие, особенно если клиент имеет плохую кредитную историю или просрочит платёж.
Государство старается ограничить микрофинансовые организации, но даже после январских корректировок закона займ в МФО выглядит очень рискованно. Так, ранее Центробанк сообщал, что проценты, а также штрафы и пени, начисленные на микрозайм, не могут быть в полтора раза больше самого кредита. То есть при выдаче 10 тысяч рублей в долг с клиента не могут требовать возвратить более 25 тысяч рублей, если он просрочит платёж. Кроме того, для микрозаймов ограничили ежедневную процентную ставку до 1% в день, или 365% годовых.
Коротко о главном:
1. Без справки о трудоустройстве получить кредит в федеральном банке невозможно. Этот документ фактически даёт гарантию, что заёмщик имеет стабильное финансовое положение и может оплачивать кредит.
2. Местные кредитные организации идут на риски и предоставляют займы для безработных. Правда, за это они поднимают процентную ставку и ужесточают другие условия кредитования.
3. Кредит нетрудоустроенному могут дать и в обычном магазине бытовой техники при покупке этой самой техники. Специалист уточнит данные о работе и доходе, но, скорее всего, не будет просить подтверждающих документов.
4. Небольшой займ за считанные минуты и без каких-либо справок могут одобрить в микрофинансовой организации. Правда, процентная ставка и штрафы за просрочку здесь очень высоки.
Фото: pixabay.com
Сейчас вот уже пару недель чуть не каждый день названивают--Возьми кредит...