Монеты, слитки, акции. Пять способов инвестировать в золото

Вместе с консультантом по инвестициям и финансам Константином Кропаневым разберём несколько путей инвестирования в золото и расскажем о подводных камнях каждого из них.

Золотые слитки

По мнению эксперта, золото – специфичный инструмент. Сама стоимость слитка зависит от трёх основных факторов: стоимости добычи драгметалла, спроса на рынке и курса доллара. Спрос, в свою очередь, формируется за счёт использования золота в электронике, ювелирной промышленности и в инвестиционных целях (изготовление слитков и монет).

– Рост стоимости слитков, как правило, обусловлен либо повышением уровня мировой инфляции, либо нарастанием рисков на финансовом рынке в связи с войнами, революциями или другими катаклизмами, – уточнил Константин Кропанев.

Плюсы:

• минимум документов для покупки, достаточно паспорта;
• небольшой порог входа.

Минусы:

• необходимо платить налог на добавленную стоимость (НДС);

• проблемы с хранением.

– При покупке слитка вы платите за золото, а также уплачиваете НДС – 20% от стоимости золота. При этом при продаже покупатель получит от банка лишь стоимость слитка, – уточнил эксперт.

Для хранения слитка золота, вероятно, потребуется особое место. Это может быть как домашний сейф, так и арендованное хранилище в самом банке. К примеру, стоимость аренды среднего банковского сейфа в Кирове составит 1 410 рублей за 30 дней. В Москве за этот же срок Сбербанк попросит 2 940 рублей.

Инвестиционные монеты

Самой распространённой инвестиционной монетой является «Георгий Победоносец».

Содержание золота в такой монете не менее 7,78 грамм

Центробанк РФ ежедневно устанавливает курс на монету. Купить её можно в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других крупных банках.

Большинство инвестиционных монет выпускается из золота высокой пробы – 900-й или 999-й. Это повышает их ценность. Но так как чистое золото (в данном случае почти чистое) – это мягкий и уязвимый материал, оно требует особенной заботы при хранении.

Плюсы:

• не надо платить НДС;

• при покупке монет стоимостью до 15 тысяч рублей не нужно никаких документов.

Минусы:

• сложно продать;

• снижение доходности;

• проблема хранения;

• не путать инвестиционные монеты с коллекционными.

– В небольших городах, как Киров, банки охотно продают такие монеты, но не выкупают, ссылаясь на отсутствие специалистов, – рассказывает Константин Кропанев. – Однако продать её можно крупном городе, таком как Москва, Санкт-Петербург и прочие.

Все монеты продаются в специальной упаковке. Даже если вы просто ради интереса достанете её из футляра и оставите отпечаток пальца, монета сразу потеряет в стоимости 10%, а малейшая царапина уценит её на 15-20%. Если повреждения более серьёзные, то банк может принять монету лишь по цене лома.

– Если речь идёт о крупной сумме, то опытные инвесторы хранят монеты в банковской ячейке. Но это оборачивается дополнительными тратами для владельца монеты, – рассказал эксперт.

Константин отмечает, что инвестиционные монеты не представляют коллекционной ценности и их цена напрямую зависит от стоимости золота. Коллекционные же монеты могут стоить в разы дороже самого металла, но в то же время есть риск, что вы не сможете продать их по реальной стоимости.

Обезличенный металлический счёт

Обезличенный металлический счёт (ОМС) представляет собой аналог обычного банковского счёта. Однако в ОМС учитываются не рубли, а обезличенный драгоценный металл в граммах. При этом владелец счёта не видит ни количество слитков, при пробу, ни производителя.

Сегодня ОМС можно открыть в любом крупном банке, таком как Сбербанк, ВТБ, Альфабанк и других. Помимо золота вы можете вложиться в серебро, платину и палладий.

Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, минимальный объём покупки или продажи золота – 1 грамм.

Плюсы:

• не надо платить НДС;
• при открытии счёта на срок более 3 лет доход от продажи драгметалла не облагается налогом на доходы физических лиц;
• отсутствуют издержки на хранение.

Минусы:

• большая разница между ценой покупки и продажи.

Банк указывает среднюю стоимость продажи золота. На деле цена может оказаться ниже

– Счёт не имеет страховки. Это значит, что в случае банкротства банка средства с ОМС просто пропадут. Также можно предположить, что в случае форс-мажорной ситуации в стране или в мире, когда золото резко подорожает, банк может установить невыгодный вам курс обмена, – пояснил Константин Кропанев.

Акции золотодобывающих компаний

Покупая акции таких компаний, вы становитесь её со-собственником и зарабатываете на части её прибыли. В настоящее время акции продают такие компании, как «Полиметалл», «Полюс», «Селигдар».

Плюсы:

• акции легко купить или продать на бирже;

• можно получать дивиденды.

Минусы:

• на цену акций золотодобывающих компаний влияет не только стоимость драгметаллов, но и другие факторы, что может приводить к снижению акций компаний даже при росте золота.

Биржевые фонд (ETF)

По словам Константина Кропанева, этот инструмент достаточно популярен в мире.

– Фонд представляет собой компанию, которая покупает наличное золото, хранит его в банке, а вы покупаете паи (доли) этой организации. Деятельность таких управляющих компаний подлежит специальному аудиту на предмет наличия золотых слитков и необходимого количества в независимых банках-депозитариях, – пояснил эксперт.

Плюсы:

• нет трат на хранение наличного золота;
• проcто купить и продать;
• минимальный спред (разница между покупкой и продажей - прим. ред.) такого пая.

Минусы:

• комиссия управляющей компании за покупку и хранение золота в среднем составляет 0,4% в год.

Константин Кропанев отметил, что золото может стать хорошим способом инвестировать часть средств при составлении долгосрочного портфеля. Однако вложения в этот драгметалл, по мнению эксперта, не должны превышать 10-20% от ваших активов.

По теме

 

2633 5

Акции, облигации, индивидуальный счёт, ювелирка: куда инвестировать средства в 2020 году