25 июля в России вступил в силу закон, который обязывает банки отслеживать операции своих клиентов для борьбы с мошенниками. Расскажем, как мера поможет вернуть украденные злоумышленниками деньги и в какой срок.
В чём суть нового закона?
Банки должны будут увеличить свои усилия в распознавании недобросовестных операций. Проверять транзакции они обязаны и сейчас. В настоящее время обязанность ложится не только на банк, который обслуживает плательщика, но и на банк, получивший деньги. Последний должен будет проверять информацию по специальной базе данных, которую ведет Центробанк.
Также закон позволяет блокировать подозрительную операцию, даже если клиент повторно её подтвердил.
По каким признакам банк может определить подозрительную операцию?
Подозрительные признаки ЦБ РФ утвердил ещё в 2018 году. К ним относятся:
- перевод денег лицу, включённому в упоминавшуюся базу данных ЦБ;
- перевод с использованием устройств, включённых в эту базу данных;
- несоответствие параметров операции (время, устройство, с использованием которого она выполняется, сумма) тем операциям, которые обычно совершаются клиентом.
К этим признакам добавились ещё три:
- деньги переводят на счёт, принадлежащий человеку из базы ЦБ РФ;
- перевод совершался с устройства, которое уже использовали мошенники;
- перевод не похож на обычные для этого счёта операции: необычная сумма, место отправки, используемое устройство, частота переводов.
Как можно вернуть деньги, переведённые мошенникам?
Закон выделяет несколько случаев по возврату денег, которые ушли мошеннику. Банк возместит средства, если он:
Закон выделяет несколько случаев по возврату денег, которые ушли мошеннику. Банк возместит средства, если он:
сделал перевод получателю, связанному с мошенничеством, не уведомив клиента о рисках и не задержав операцию на два дня;
не уведомил клиента о том, что операция может проводиться без его добровольного согласия;
сделал перевод после того, как клиент отправил уведомление об утере карты или утечке данных.
Как происходит возврат денег?
Банки будут возмещать потерянные деньги клиенту за свой счёт. Деньги возместят в течение 30 дней в случае переводов внутри страны и за 60 дней для трансграничных переводов. Чтобы получить деньги, клиент должен подать заявление в банк.
Фото: Свойкировский / Валентин Гребёнкин
По теме
716
