Финансовая стабильность кажется недостижимой, когда живёшь в режиме «от зарплаты до зарплаты» или не видишь чёткой связи между сегодняшними решениями и завтрашним благополучием. Проблема не в отсутствии дисциплины, а в отсутствии понятного плана. С чего начать, если все советуют по-разному?
О чем говорится в статье:
- Шаг 1: Прогнозируем доходы и траты
- Шаг 2: Выбираем инструмент для сбережений
- Шаг 3: Пользуемся кредитной картой с умом
Эксперты ПСБ уверены: система личных финансов не требует сверхусилий, если выстроить её правильно. Мы структурировали этот процесс – от прогноза доходов до грамотного приумножения сбережений.
Шаг 1: Прогнозируем доходы и траты
Понимание того, сколько вы зарабатываете и тратите – это основа. Выпишите все источники дохода на следующий год: зарплата, возможные премии, подработка. Лучше ориентироваться на минимальную, гарантированную сумму. Премии и бонусы – это приятный сюрприз, который можно отложить.
Разделите траты на три категории:
- Постоянные: коммунальные платежи, связь, кредиты, страхование, абонементы. Их легко предсказать.
- Переменные: продукты, бензин, одежда, развлечения. Проанализируйте чеки за последние 3-4 месяца, чтобы вывести среднюю сумму.
- Сезонные и крупные: отпуск, техника, обучение, ремонт. Эти траты часто планируются заранее.
Заведите простую таблицу в Excel или воспользуйтесь приложением для учёта финансов. Сравните столбец «Доходы» со столбцом «Расходы». Ваша цель – чтобы разница между ними (свободные средства) была положительной. Именно эти деньги вы сможете направить на сбережения и инвестиции.
Рассмотрим три примера из жизни:
Допустим, ваша гарантированная зарплата – 60 000 рублей в месяц. Вы планируете траты, отталкиваясь от этой суммы. В июне вы получили премию в 30 000 рублей? Отлично, это «незапланированные» деньги, которые сразу можно отправить на накопления.
Анализ переменных расходов может показать, что вы стабильно тратите 15 000 рублей в неделю на продукты и бытовые мелочи. Значит, в месяце с четырьмя неделями на это стоит заложить 60 000 рублей, а не 50 000. Это избавит от неприятных сюрпризов в конце месяца.
Планируя отпуск в июле за 80 000 рублей, вы начинаете откладывать по 10 000 рублей с февраля. Это и есть сезонная трата, которая перестает быть болезненной для бюджета.
Шаг 2: Выбираем инструмент для сбережений
Когда вы понимаете, какую сумму готовы откладывать ежемесячно, пора выбрать подходящий «кошелёк». ПСБ предлагает несколько выгодных вариантов. Разберём на примерах.
Пример 1: У вас есть свободные средства, и вы готовы их «заморозить» на срок до 2 лет. Вам подойдет вклад «Сильная ставка»*
Почему? Ставка до 16,2 % годовых. Особенность вклада – повышенный процент на «новые деньги».
Например, вы последние полгода хранили 40 000 рублей на счёте в ПСБ, а теперь решили внести ещё 200 000 рублей, которые до этого лежали в другом банке. По условиям вклада, повышенная ставка будет применяться ко всей сумме (240 000 рублей), так как 200 000 рублей для ПСБ – «новые деньги».
Пример 2: вы – зарплатный клиент ПСБ и хотите делать накопления с возможностью пополнения. Вам подойдет вклад «Мой доход»**
Почему? У него высокая ставка (до 14,6% годовых), и его можно пополнять первые 30 дней. Для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на счёт ПСБ, действуют дополнительные надбавки. Идеально для классического накопления на конкретную цель (машина, ремонт, стройка), так как срок вклада – до двух лет.
Пример 3: Вам важна полная гибкость, но и про доход вы забывать не хотите. Вам подойдет накопительный счет «Акцент на процент»***
Почему? Это ваш основной счёт, с которого вы можете снять или пополнить его в любой момент без потери процентов. Ставка достигает 17% годовых.
Например, вы создаете финансовую подушку безопасности в 150 000 рублей. Эти деньги должны быть всегда под рукой на случай непредвиденных обстоятельств. Вы кладёте их на этот счёт и, продолжая оплачивать привычные покупки картой ПСБ, получаете высокий процент на остаток. Деньги работают и вы в любой момент можете их снять.
Шаг 3: Пользуемся кредитной картой с умом
Кредитная карта – не просто дополнительные деньги, а удобный финансовый инструмент, если пользоваться им правильно. Кредитная карта ПСБ с льготным периодом 180 дней****– ваш помощник, если:
- вы планируете крупную покупку. Купите в рассрочку на 6 месяцев без процентов;
- вам нужен «буфер» между зарплатами. Оплатите картой текущие расходы, а зарплату положите на накопительный счёт под высокий процент. Так вы и льготным периодом воспользуетесь, и проценты заработаете.
- вы хотите получать кешбэк. 1% со всех покупок от 20 000 рублей в месяц – это приятный бонус.
Три золотых правила использования кредитки:
Всегда помните о льготном периоде. Рассчитайте, когда нужно погасить долг, чтобы не платить проценты. Лучше установить автоплатёж на сумму, близкую к полной задолженности, за пару дней до окончания срока.
Не снимайте наличные. За это почти всегда берут комиссию, и льготный период на них обычно не распространяется.
Следите за минимальным платежом. Платите его вовремя, чтобы не испортить кредитную историю.Поставьте напоминание в календаре за неделю до окончания срока. Но ваша цель – гасить долг полностью до конца льготного периода.
Итак, ваш финансовый успех в новом году складывается из трех шагов: честного планирования и правильного выбора инструмента сбережений и грамотного использования кредитных средств. Управляйте деньгами с умом.
Erid:2W5zFH52cCp, реклама.,ПАО "Банк ПСБ", ИНН 7744000912.
* Сумма вклада «Сильная ставка» – от 100 000 руб. Начисление процентов по повышенной ставке производится на сумму вклада из расчета разницы между совокупной суммой денежных средств на счетах клиента в момент открытия вклада (с учетом суммы вклада) и совокупным максимальным остатком денежных средств на счетах клиента за 3 месяца до открытия вклада (не включая 7 календарных дней до даты открытия вклада). Начисление процентов на остающуюся сумму вклада производится по базовой (минимально гарантированной) ставке. Повышенная ставка 16,2 % годовых по вкладу «Сильная ставка» действует при размещении на срок 91 день. Выплата процентов осуществляется в конце срока на счет вклада, пополнение и расходные операции не предусмотрены. Сроки размещения средств на вклад - 91, 181, 367, 547 и 731 день. Минимальная гарантированная ставка — 11,0% годовых.
**Открытие вклада «Мой доход» на сумму от 10 000 руб осуществляется только в банкоматах Банка, от 100 000 руб. – в офисе или онлайн. Надбавка для пенсионеров при получении пенсии на счет в Банке из СФР и его территориальных органов, либо при предоставлении в Банк заявления в адрес СФР и его территориальных органов о перечислении пенсии на счет, открытый в Банке - 1% годовых. Надбавки для зарплатных клиентов - 0,5% годовых. Надбавки для клиентов Банка — владельцев пакетов услуг «Orange Premium Club» и «Orange Premium Club+» - 0,6% годовых. Выплата процентов осуществляется в конце срока на счет вклада, пополнение в течение 30 дней после открытия, расходные операции не предусмотрены. Сроки размещения средств на вклад - 91, 181, 367, 547 и 731 день. Минимальная гарантированная ставка — 11,5% годовых. Досрочное расторжение допускается на льготных условиях: если вклад закрывается после 90 дней, выплачивается ½ ставки.
***Накопительный счет «Акцент на процент». Валюта: рубли. Открытие и обслуживание Счета предоставляется бесплатно. Срок действия не ограничен. Минимальный и максимальный остаток средств на Счете не установлены. Пополнение Счета без ограничения по сумме и сроку. Расходные операции допускаются в пределах остатка денежных средств на Счете без ограничения по сумме и сроку. Начисление базовых процентных ставок осуществляется за каждый календарный месяц на сумму ежедневного остатка по Счету. Выплата процентов осуществляется ежемесячно, в последний календарный день месяца. Все выплаченные проценты капитализируются. В качестве базы для начисления процентов и определения процентной ставки используется ежедневный фактический остаток по Счету. Надбавки к базовым ставкам клиентам за оплату покупок по картам ПСБ (кредитным и дебетовым) зависят от суммы покупок и выплачиваются только для сумм ежедневного остатка на Счете менее 1,5 млн руб. для всех клиентов и менее 3 млн руб. для клиентов сегмента Orange Premium Club и Orange Premium Club+. Базовая ставка (в % годовых): 10%. Надбавки к базовой ставке по Счету за расходные операции по картам ПСБ (в % годовых) от 10 000 рублей +3%, от 50 000 рублей +4%; от 100000 рублей +5%, от 150 000 рублей +6%, от 250 000 рублей +7%. Выплата надбавок начинается со 2-го месяца после открытия счета. В случае изменения Банком размера Надбавки либо сумм на Счете, на которые она выплачивается, новые значения применяются ко всему процентному периоду, в котором произошли изменения. Процентные ставки могут быть изменены Банком. Информация об изменении размещается в дополнительных, операционных офисах и филиалах Банка, а также на сайте Банка за 3 рабочих дня до даты предполагаемого изменения.
**** Кредитная карта «180 дней без %» («100+»). Льготный период кредитования - 180 дней, начиная с даты, следующей за датой совершения первой покупки, полная стоимость кредита - 58,816%, ставка - 59%, кредитный лимит до 1 млн Р, обслуживание бесплатное. Минимальный ежемесячный платеж - 3% от суммы основного долга. Кешбэк 0% при покупках менее 20 000 P/мес., 1% при покупках от 20 000 P/мес. (начисляется в баллах, обмен на рубли по курсу 1/1 в мобильном приложении или интернет-банке). СМС-информирование 199 P/мес. Условия действительны для карт, выданных в период с 01.04.2025 г. Подробнее - на psb.ru, по телефону 8 800 333 03 03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Банк вправе отказать в предоставлении кредитного лимита без объяснения причин.Денежные средства по совокупности вкладов и остатков на счетах физлиц застрахованы в пределах 1,4 млн руб. в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Подробная информация — на psbank.ru, по телефону 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации.Изучите все условия кредита. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.Реклама. ПАО «Банк ПСБ». ИНН: 7744000912. Универсальная лицензия Банка России № 3251 от 01.04.2025.
По теме
1874
