Преимущества и недостатки кредитования малого бизнеса

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса по программе 1764 – эта программа запущена в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Она начала действовать с февраля 2019 года и рассчитана до 2024 года. В программе принимают участие 100 банков, которые предоставляют предпринимателям кредиты с меньшей процентной ставкой, а государство обеспечивает им финансовую компенсацию.

Кредитные каникулы – представители малого и среднего бизнеса могут оформить отсрочку или уменьшить размер платежей по кредитным обязательствам перед банками на протяжении льготного периода. Его продолжительность может составлять до 6 месяцев. На кредитные каникулы могут рассчитывать предприниматели, оформившие договора до 1 марта 2022 года и чья деятельность соответствует ОКВЭД, утвержденных Постановлением № 337 от 10 марта 2022 года.

Комплексная программа государственной поддержки в рамках 209-ФЗ. Она реализуется через:

• возможность получения грантов, субсидий, льготных микрокредитов;

• предоставление в использование государственного имущества и земли на льготных условиях или безвозмездно;

• поручительство и гарантии для малого бизнеса при оформлении кредитов, получении техники и оборудования в лизинг.

Преимущества кредитования малого бизнеса

• быстрый старт своего дела – не придется много лет копить средства, чтобы открыть свой бизнес;

• упрощается развитие действующего бизнеса – кредитными средствами можно пополнить оборотный капитал, что позволит предприятию развиваться быстрее и интенсивнее;

• можно быстро решить временные финансовые проблемы, исключив их отрицательное влияние на процесс развития бизнеса;

• возможность снижения финансовой нагрузки на бюджет своего предприятия (особенно актуально в кризисный период из-за санкций);

• возможность получить необходимые средства, чтобы оперативно откликнуться на выгодное предложение по бизнесу.

Недостатки кредитования

• риск несвоевременного возвращения кредита, что может обернуться штрафными санкциями;

• часто нужен залог – это может быть недвижимость, транспорт, другое ценное имущество;

• риск, что рентабельность бизнеса падает, а вложенные кредитные средства нужно вернуть сполна.

Рейтинг банков для кредитования малого бизнеса в 2023 году

Альфа Банк

• кредиты на открытие и развитие бизнеса, а также пополнение оборотных средств;

• займы с разными видами обеспечения или без залога;

• снижение налоговой ставки при оформлении кредита;

• низкие ставки, срок кредитования до 10 лет.

ПАО «Промсвязьбанк»

• различные программы для развития ИП и ООО;

• кредитование без залога и поручителей;

• возможность дистанционного оформления;

• кредитование малого бизнеса с минимальными ставками;

• кредиты для пополнения оборотных средств и участия в госзакупках по 44 ФЗ;

• проектное финансирование застройщиков по 214-ФЗ;

• индивидуальный график платежей для каждого клиента.

ПАО «Совкомбанк»

• кредитование по льготным ставкам;

• банковские гарантии для участия во всех видах тендеров;

• минимальный набор документов и быстрое принятие решения;

• кредитование исполнения контрактов;

• доступность факторинга и овердрафта.

АО «Райффайзенбанк»

• инвестиционные кредиты для развития бизнеса;

• любые виды банковских гарантий;

• доступность овердрафта;

• кредиты на пополнение оборотных средств;

• быстрые онлайн-кредиты в размере до 3 млн. руб.

ПАО Банк «ФК Открытие»

• возобновляемые кредитные линии для оборотных средств и рефинансирования;

• инвестиционные кредиты;

• средства на исполнение контракта или участия в тендерах;

• овердрафт для покрытия кассовых разрывов.

• экспресс-кредиты в размере до 15 млн. руб.