Выдача банками кредитов малому бизнесу – это один из инструментов, с помощью которого можно поддержать начинающих предпринимателей. Особенно это актуально в условиях финансового кризиса и действующих экономических санкций.
Льготное кредитование малого и среднего бизнеса по программе 1764 – эта программа запущена в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Она начала действовать с февраля 2019 года и рассчитана до 2024 года. В программе принимают участие 100 банков, которые предоставляют предпринимателям кредиты с меньшей процентной ставкой, а государство обеспечивает им финансовую компенсацию.
Кредитные каникулы – представители малого и среднего бизнеса могут оформить отсрочку или уменьшить размер платежей по кредитным обязательствам перед банками на протяжении льготного периода. Его продолжительность может составлять до 6 месяцев. На кредитные каникулы могут рассчитывать предприниматели, оформившие договора до 1 марта 2022 года и чья деятельность соответствует ОКВЭД, утвержденных Постановлением № 337 от 10 марта 2022 года.
Комплексная программа государственной поддержки в рамках 209-ФЗ. Она реализуется через:
возможность получения грантов, субсидий, льготных микрокредитов;
предоставление в использование государственного имущества и земли на льготных условиях или безвозмездно;
поручительство и гарантии для малого бизнеса при оформлении кредитов, получении техники и оборудования в лизинг.
Преимущества кредитования малого бизнеса
быстрый старт своего дела – не придется много лет копить средства, чтобы открыть свой бизнес;
упрощается развитие действующего бизнеса – кредитными средствами можно пополнить оборотный капитал, что позволит предприятию развиваться быстрее и интенсивнее;
можно быстро решить временные финансовые проблемы, исключив их отрицательное влияние на процесс развития бизнеса;
возможность снижения финансовой нагрузки на бюджет своего предприятия (особенно актуально в кризисный период из-за санкций);
возможность получить необходимые средства, чтобы оперативно откликнуться на выгодное предложение по бизнесу.
Недостатки кредитования
риск несвоевременного возвращения кредита, что может обернуться штрафными санкциями;
часто нужен залог – это может быть недвижимость, транспорт, другое ценное имущество;
риск, что рентабельность бизнеса падает, а вложенные кредитные средства нужно вернуть сполна.
Рейтинг банков для кредитования малого бизнеса в 2023 году
Альфа Банк
кредиты на открытие и развитие бизнеса, а также пополнение оборотных средств;
займы с разными видами обеспечения или без залога;
снижение налоговой ставки при оформлении кредита;
низкие ставки, срок кредитования до 10 лет.
ПАО «Промсвязьбанк»
различные программы для развития ИП и ООО;
кредитование без залога и поручителей;
возможность дистанционного оформления;
кредитование малого бизнеса с минимальными ставками;
кредиты для пополнения оборотных средств и участия в госзакупках по 44 ФЗ;
проектное финансирование застройщиков по 214-ФЗ;
индивидуальный график платежей для каждого клиента.
ПАО «Совкомбанк»
кредитование по льготным ставкам;
банковские гарантии для участия во всех видах тендеров;
минимальный набор документов и быстрое принятие решения;
кредитование исполнения контрактов;
доступность факторинга и овердрафта.
АО «Райффайзенбанк»
инвестиционные кредиты для развития бизнеса;
любые виды банковских гарантий;
доступность овердрафта;
кредиты на пополнение оборотных средств;
быстрые онлайн-кредиты в размере до 3 млн. руб.
ПАО Банк «ФК Открытие»
возобновляемые кредитные линии для оборотных средств и рефинансирования;
инвестиционные кредиты;
средства на исполнение контракта или участия в тендерах;
овердрафт для покрытия кассовых разрывов.
экспресс-кредиты в размере до 15 млн. руб.
