Оформление счета в оффшоре доступно не только юридическим, но и физическим лицам. Чтобы открыть счет в зарубежном банке нерезиденту нужно будет пройти процедуры due diligence, KYC и предоставить документы в соответствии с требованиями банка.
Оффшорные счета — это эффективные инструменты, которые можно использоваться для различных целей. Важно отметить, что оффшорный банкинг не подразумевает какие-либо незаконные или нелегальные операции. Оффшорные банки — это иностранные финансовые учреждения. Ранее счета в оффшорах могли использоваться для уклонения налогов, однако сейчас это не так. Большинство стран приняли ряд законодательных актов, которые направлены на борьбу с отмыванием денег, поэтому оффшорный банкинг не имеет ничего общего с какими-либо мошенническими операциями. Открытие счета в оффшорном банке — это оформление счета в иностранном банке, то есть в финансовом учреждении, базирующемся за пределами страны, в которой вы проживаете.
Стоит отметить, что открыть счет в иностранном банке могут как юридические, так и физические лица. В первую очередь, для того чтобы оформить счет вам нужно выбрать подходящую оффшорную юрисдикцию. На этом этапе важно определить, какие страны позволяют открывать счета нерезидентам, а также изучить особенности законодательства в отношении банковского регулирования. Например, оффшоры для физических лиц скорее всего не будут включены страны, которые входят в Европейский Союз. Это связано с тем, что на общеевропейском уровне были приняты законы, которые ужесточают регулирование в сфере банкинга и внедряют ряд мер, направленных на борьбу с отмыванием денег. В результате банки таких стран как Германия, Франция, Италия и др. ужесточили свои процедуры должной осмотрительности и KYC. Теперь открыть счет в европейском банке физическому лицу крайне затруднительно, если такое лицо не является гражданином страны-участницы Евросоюза.
В список юрисдикций, которые характеризуются более дружелюбным отношением к иностранному капиталу, можно отнести:
Для того чтобы оформить личный счет в оффшоре нерезиденту нужно будет подготовить пакет документов. Перечень может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка, но в стандартный перечень обычно включают:
Обратите внимание, что финансовые учреждения могут запрашивать и другую информацию или документацию в рамках своих процедур KYC. Для юридической гарантии источников ваших средств вы можете представить дополнительные документы, такие как квитанция о заработной плате, подтверждение дохода от инвестиций, договоры купли-продажи, письмо о страховых выплатах и т. д.
Обычно для открытия счета в иностранном банке требуется личное присутствие владельца счета. Но есть финучреждения, которые предоставляют возможность оформить счет удаленно (все документы подаются в электронном виде). Так, например, нерезидент может открыть счет в Сингапуре удаленно, поскольку правительство изменило правила оформления в связи с воздействием Covid-19.
Причин, по которым нерезиденты принимают открыть счет за границей, довольно много. Среди наиболее распространенных обычно выделяют:
Этот список не является исчерпывающим, поскольку каждый владелец счета преследует свои цели: кому-то важна стабильность, кому-то сервис, а кому-то более выгодные условия по процентам.
Фото: freepik.com