Услугами микрофинансовых организаций ежедневно пользуются сотни тысяч россиян.
Микрозаймы становятся все более востребованным финансовым продуктом. Однако у него есть свои нюансы и особенности, о которых следует знать и помнить.
1. Любая микрокредитная компания, позиционирующая себя как работающая легально, должна входить в государственный реестр МФО Центрального банка Российской Федерации. Этот перечень регулярно обновляется и находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ. Чтобы узнать, входит ли организация в реестр, необходимо скачать его и найти МФО через поиск в файле. Здесь содержится регистрационный номер каждой компании и дата его внесения, контактные данные. Если организации нет в списке действующих, то, скорее всего, она значится среди исключенных. Это означает, что МФО не может осуществлять свою деятельность и выдавать микрозаймы.
2. Ставка по займам не может превышать 1% в день, а сумма долга не может быть больше, чем в 1,5 раза больше суммы самого займа. То есть если вы взяли в долг 10 000 рублей, то в итоге должны вернуть не более 25 000 рублей с учетом всех просрочек, штрафов и пени. Часто некоторые МФО предлагают и даже навязывают дополнительные платные услуги и опции. Любой клиент имеет право отказаться от них без каких-либо ограничений в получении займа.
3. Микрофинансовые организации не могут выдавать займы под залог жилой недвижимости и материнского капитала. Заключение таких договоров запрещено законом. Если какая-то компания предлагает подобный вариант оформления займа, то, вероятно, это мошенническая схема. Что касается заключения договора в целом, то у заемщика есть 5 дней на то, чтобы все тщательно обдумать и принять решение. Кроме того, когда договор подписан, менять его условия в одностороннем порядке нельзя. Все правки вносятся только по согласованию с клиентом путем составления дополнительного соглашения. Вместе с тем, МФО может продать долг заемщика коллекторам, если такое условие есть в договоре, и клиент принял его при подписании. Именно поэтому важно читать все пункты и подпункты, задавать вопросы представителям микрофинансовой организации или юристам, если имеются сомнения.
4. Многие МФО предлагают пролонгацию срока займа. Эта услуга помогает избежать просрочек и штрафных санкций, когда нет возможности вовремя погасить долг или внести очередной платеж. Но пользоваться ей можно не более 5 раз в рамках одного договора. Прежде чем брать займ, следует точно рассчитать свои возможности, чтобы платить своевременно. Когда долг полностью погашен, клиент имеет право потребовать от МФО справку о выплате задолженности. Это не обязательная мера, но такой документ пригодится, если вдруг компания предъявит какие-либо претензии, связанные с остатком долга. Иногда пени начисляют даже на суммы в несколько рублей, и на протяжении длительного времени будет копиться существенный долг, о котором заемщик просто не знает.
5. Микрофинансовые организации относятся к клиентам весьма лояльно, к примеру, если речь идет об испорченной кредитной истории. Чаще всего она не учитывается при одобрении заявки на займ. Но у злостных неплательщиков с большим количеством длительных просрочек и судебных предписаний шанс получить займ минимален. Получение денег в долг в МФО поможет улучшить кредитную историю, но только если выплачивать все новые займы точно в срок. Стоит учитывать, что микрофинансовые организации могут выдавать в год не более 9 займов, срок которых составляет до 30 дней.
Перечисленные правила распространяются на все МФО, которые на данный момент работают на территории России. При этом важно обращать внимание и на саму организацию, прежде чем подавать заявку на займ. Крупнейшие компании, такие, как МигКредит, заручились поддержкой клиентов, поскольку выдают деньги в долг более 10 лет. Их условия могут подходить не каждому, но подобные МФО гарантируют заемщикам безопасность, конфиденциальность и прозрачность сделки.
